各區(qū)、市人民政府，青島西海岸新區(qū)管委，市政府各部門，市直各單位：

《青島市發(fā)揮信用信息應用價值助力中小微企業(yè)融資實施方案》已經市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

青島市人民政府辦公廳

2022年12月5日

（此件公開發(fā)布）

青島市發(fā)揮信用信息應用價值助力中小微企業(yè)融資實施方案

為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發(fā)加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2021〕52號）、《山東省人民政府辦公廳關于印發(fā)〈山東省發(fā)揮信用信息應用價值助力中小微企業(yè)融資若干措施〉的通知》（魯政辦發(fā)〔2022〕10號）精神，進一步深化信用信息歸集共享，充分發(fā)揮信用信息應用價值，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，助力銀行等金融機構提升服務中小微企業(yè)能力，支持中小微企業(yè)發(fā)展，結合我市實際，制定本方案。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，認真落實黨中央、國務院關于加強社會信用體系建設、促進中小微企業(yè)融資的決策部署，按照國家、省信用信息共享工作要求，加強信用信息共享整合，實現(xiàn)各類信用信息應歸盡歸、廣泛共享。優(yōu)化金融資源配置，高標準建立“青島市企業(yè)信貸服務平臺”“青島市信用綜合服務平臺”等基礎平臺，發(fā)揮信用大數(shù)據(jù)支持融資信用服務作用，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展，為扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六?！比蝿铡⒓涌鞓嫿ㄐ掳l(fā)展格局、推動高質量發(fā)展提供有力支撐，助力青島建設新時代社會主義現(xiàn)代化國際大都市。

二、主要任務

（一）加快推進涉企信用信息歸集共享

積極與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺（以下簡稱國家平臺）省級節(jié)點對接，推動國家、省級“總對總”共享數(shù)據(jù)在青島落地應用。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，加大工作力度，按照信用信息共享清單規(guī)定的內容和方式，在規(guī)定時限內完成涉企信用信息歸集共享。加強數(shù)據(jù)治理，建立數(shù)據(jù)質量監(jiān)測、反饋、修正機制，持續(xù)改善數(shù)據(jù)質量，不斷提高數(shù)據(jù)準確性、完整性、連續(xù)性和時效性。鼓勵中小微企業(yè)通過信用中國（山東青島）網站，以“自愿填報+信用承諾”等方式，補充完善自身信息，并對其提供信息的合法性、真實性、完整性負責，提升企業(yè)信用信息覆蓋面。（市發(fā)展改革委、市大數(shù)據(jù)局牽頭，市工業(yè)和信息化局、市民營經濟局、市民政局、市市場監(jiān)管局、市行政審批局、市人力資源社會保障局、市自然資源和規(guī)劃局、市生態(tài)環(huán)境局、市住房城鄉(xiāng)建設局、市農業(yè)農村局、市文化和旅游局、市中級人民法院、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局、青島海關、市稅務局按職責分工負責）

（二）規(guī)范融資信用服務平臺發(fā)展

按規(guī)定統(tǒng)籌整合青島相關融資信用服務平臺的銀企對接功能，加快建立青島市企業(yè)信貸服務平臺（以下簡稱“市信貸服務平臺”），為企業(yè)、金融機構提供一站式銀企對接服務。以青島市信用綜合服務平臺為基礎建設地方征信平臺，將地方征信平臺作為國家平臺市級節(jié)點融入全國融資信用服務平臺網絡。強化地方征信平臺數(shù)據(jù)歸集分析功能，努力打通金融機構、信用服務機構、擔保機構、保險機構等主體的信息系統(tǒng)，探索建立一站式融資交易業(yè)務模式，打造便捷高效的申貸獲貸流程。加強地方征信平臺運營與監(jiān)管，支持平臺建設和運營主體完成企業(yè)征信機構備案。（市發(fā)展改革委、市大數(shù)據(jù)局、人民銀行青島市中心支行牽頭，市地方金融監(jiān)管局、市民營經濟局、市農業(yè)農村局、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責分工負責）

（三）深化信用信息開發(fā)利用

1.優(yōu)化信用信息服務。推進地方征信平臺以應用需求為導向，在規(guī)范授權的前提下，依法依規(guī)向金融機構提供信用信息服務。對涉及商業(yè)秘密等不宜公開的信息，可通過數(shù)據(jù)提供單位與地方征信平臺聯(lián)合建模等方式供金融機構使用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”。鼓勵金融機構利用地方征信平臺歸集的涉企信用信息，服務于產品研發(fā)、信用評估和風險管理，擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。（市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、市地方金融監(jiān)管局、市民營經濟局、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責分工負責）

2.完善中小微企業(yè)信用評價體系。依托地方征信平臺，建立完善中小微企業(yè)信用評價指標體系，對中小微企業(yè)開展全覆蓋信用評價，供銀行等接入機構參考使用。鼓勵接入機構依法依規(guī)將相關信息向地方征信平臺和有關部門開放共享，并鼓勵與地方征信平臺開展合作，根據(jù)自身業(yè)務特點和市場定位，充分利用內外部信息資源，開發(fā)完善信用評價模型，實現(xiàn)對中小微企業(yè)的精準“畫像”。（市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、市地方金融監(jiān)管局、市民營經濟局、青島銀保監(jiān)局按職責分工負責）

（四）助推銀企高效對接

加大政策宣傳解讀力度，組織引導中小微企業(yè)、個體工商戶在市信貸服務平臺進行實名注冊，發(fā)布融資需求，擴大市場主體覆蓋面。鼓勵金融機構積極入駐并依托市信貸服務平臺，拓展應用場景，開展線上對接放貸業(yè)務，制定多樣化、專業(yè)化融資貸款產品和服務，創(chuàng)新放貸和續(xù)貸方式，按規(guī)定推廣“信易貸”“信易貼”“信易?！钡冉鹑诋a品。鼓勵金融機構以提升風險管理能力為立足點，綜合運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，扎實推進小微企業(yè)、涉農貸款業(yè)務的數(shù)字化轉型。降低金融機構對傳統(tǒng)抵質押物的依賴，增強客戶識別能力和風險預警管理能力，提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的比重。（市地方金融監(jiān)管局、市民營經濟局、市市場監(jiān)管局、市農業(yè)農村局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責分工負責）

（五）嚴格落實風險管控和安全管理措施

1.強化風險監(jiān)測處置。支持地方征信平臺對獲貸企業(yè)信用狀況持續(xù)跟蹤，分析研判，及時預警潛在風險。依托市信貸服務平臺，探索建立中小微企業(yè)貸款“線上仲裁”機制，高效處置金融糾紛。將依法認定的惡意逃廢債信息推送至市公共信用信息平臺，推動有關部門依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒。嚴厲打擊非法獲取傳播信息、侵犯個人隱私、泄露商業(yè)秘密等違法違規(guī)行為。（市發(fā)展改革委、市司法局、市大數(shù)據(jù)局、青島仲裁辦、市中級人民法院、人民銀行青島市中心支行按職責分工負責）

2.加強信息安全保障。市信貸服務平臺、地方征信平臺和其他各類融資信用服務平臺要建立健全管理制度和融資信用服務全過程信息安全監(jiān)督保障機制，明確信息安全管理責任邊界，健全信息分級管理制度，完整留存數(shù)據(jù)訪問、操作記錄，遵守數(shù)據(jù)安全及隱私保護法律法規(guī)規(guī)定，嚴格控制數(shù)據(jù)應用范圍，切實保障信息主體合法權益。（市大數(shù)據(jù)局、市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、市民營經濟局、市地方金融監(jiān)管局按職責分工負責）

（六）強化政策支持

建立小微企業(yè)貸款風險補償資金池，在風險補償金額度內給予風險補償對象不良貸款置換或財政補助。加強政府性融資擔保體系建設，有效發(fā)揮政府性融資擔保作用，落實對中小微企業(yè)融資擔保降費獎補政策。對承擔公益性基礎服務的市信貸服務平臺予以政策支持。鼓勵有條件的區(qū)（市）出臺政策措施，支持中小微企業(yè)信用融資。（市民營經濟局、市財政局、市發(fā)展改革委、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責分工負責）

三、保障措施

（一）加強組織協(xié)調。市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行會同有關部門和單位建立協(xié)調機制，推動部門間有效開展信用信息歸集、共享、應用及風險管控等工作，協(xié)調解決重點難點問題，并定期對工作開展情況進行統(tǒng)計、調度和通報。人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局依法依規(guī)對涉及的相關金融機構和金融業(yè)務加強監(jiān)督管理。青島銀保監(jiān)局要將普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放，納入商業(yè)銀行考核評價指標體系，進一步提升小微企業(yè)金融服務質效。

（二）完善工作機制。各行業(yè)主管部門、金融機構會同有關部門和單位建立健全工作機制，各行業(yè)主管部門要定期調研企業(yè)的需求，引導企業(yè)在各類融資信用服務平臺上發(fā)布融資申請；金融機構要積極向市信貸服務平臺、地方征信平臺反饋對于平臺的數(shù)據(jù)及功能需求；市信貸服務平臺、地方征信平臺運營主體要做好配套服務，不斷優(yōu)化功能，提升服務質效。

（三）做好宣傳引導。開展多樣化融資信用服務平臺宣傳活動，動員金融機構、中小微企業(yè)積極入駐。加強宣傳引導，推選一批金融機構服務中小微企業(yè)融資優(yōu)秀案例，做好典型經驗宣傳推介，充分發(fā)揮信用信息助力中小微企業(yè)融資發(fā)展作用。

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